Quando o assunto é buscar crédito de forma segura e econômica, o empréstimo consignado se destaca como uma das opções mais vantajosas do mercado. Seja para servidores públicos, aposentados ou pensionistas do INSS, essa modalidade oferece condições que dificilmente são encontradas em outros tipos de empréstimos pessoais.

Se você continua em dúvida sobre qual linha de crédito escolher, neste artigo vou te mostrar, como promotora financeira, 5 motivos claros que tornam o empréstimo consignado a melhor escolha para quem quer dinheiro rápido, juros baixos e mais tranquilidade para pagar.

1. Taxas de Juros Muito Mais Baixas

Sem dúvida, a primeira grande vantagem do empréstimo consignado são as taxas de juros imbatíveis em comparação a outros tipos de crédito.
Isso acontece porque o banco ou financeira tem muito mais segurança de pagamento, já que a parcela é descontada diretamente da sua folha de pagamento ou benefício do INSS.

📉 Para se ter uma ideia:

• Taxa média de juros do cartão de crédito rotativo: acima de 13% ao mês.
• Taxa média do cheque especial: em torno de 7% ao mês.
• Taxa média do empréstimo consignado: entre 1,30% e 2,14% ao mês.

Essa diferença de porcentagem impacta diretamente no valor final que você pagará. Com juros mais baixos, você economiza dinheiro e consegue quitar o empréstimo sem comprometer tanto o orçamento.

Dica: Sempre compare o CET (Custo Efetivo Total) das operações antes de fechar qualquer contrato de crédito. No consignado, o CET costuma ser muito mais vantajoso!

2. Facilidade na Aprovação do Crédito

Outro ponto muito atrativo é a agilidade e facilidade na aprovação do empréstimo consignado.

Diferente de outras modalidades, onde o banco analisa rigorosamente o histórico de crédito do cliente, no consignado o foco principal é a comprovação de renda estável e a existência de margem consignável disponível.
Ou seja, mesmo pessoas que estão com o nome negativado (em situação de inadimplência) têm grandes chances de aprovação.

Documentos geralmente necessários:

• Documento de identidade (RG ou CNH);
• CPF regularizado;
• Comprovante de residência;
• Comprovante de renda (contracheque ou extrato do benefício).

Muitos bancos e promotoras financeiras conseguem fazer toda a contratação de forma 100% digital, com assinatura eletrônica e liberação rápida, o que torna o processo ainda mais simples e prático.

Importante: Sempre escolha instituições sérias e promotoras autorizadas para garantir segurança em todo o processo de contratação.

3. Parcelas que Cabem no Orçamento

Outro grande diferencial do empréstimo consignado é a previsibilidade no valor das parcelas.

Como o valor é descontado automaticamente do benefício ou salário, você:

• Evita atrasos;
• Não paga multas;
• Não sofre com esquecimento de vencimentos.

Além disso, existe um limite máximo de comprometimento da renda, conhecido como margem consignável. Atualmente, a legislação determina que:

• Até 30% da renda pode ser comprometida com parcelas de empréstimos consignados.
• Mais 5% pode ser usado para operações de cartão de crédito consignado.

Exemplo prático:
Se o seu benefício é de R$ 2.000, você poderá comprometer até R$ 700 mensais (R$ 600 em empréstimos + R$ 100 em cartão consignado).

Essa limitação protege o consumidor contra o endividamento excessivo, proporcionando maior controle financeiro e tranquilidade.

4. Prazos de Pagamento Mais Longos

Se você busca parcelas mais leves e prazo estendido, o consignado também é ideal.

Dependendo do seu perfil, o prazo de pagamento pode chegar a:

• 84 meses (7 anos) para aposentados e pensionistas do INSS;
• 96 meses em alguns casos para servidores públicos federais.

Com esse prazo mais longo, as parcelas ficam mais acessíveis e o impacto no orçamento mensal é minimizado.

Atenção:
Apesar dos prazos maiores serem atrativos, é importante fazer simulações antes de contratar, considerando:

• primeiramente, se o tempo faz sentido para sua realidade financeira.
• Nesse sentido, se existe a possibilidade de antecipar o pagamento no futuro (o que pode gerar bons descontos nos juros).

Lembre-se: o crédito consignado foi pensado para trazer conforto, não para se transformar em uma nova preocupação.

5. Segurança e Transparência na Contratação

Finalmente, uma das maiores vantagens: a segurança jurídica do empréstimo consignado.

Essa modalidade é regulada por:

• Banco Central do Brasil;
• Previdência Social (no caso de aposentados e pensionistas);
• Leis específicas, como a Lei nº 10.820/2003.

Isso garante que:

• O contrato seja claro e sem “letras miúdas”.
• O cliente tenha acesso a todas as condições antes da assinatura.
• O desconto em folha só ocorra com autorização expressa do cliente.

Além disso, o Banco Central estabelece limites para juros e exige transparência total na divulgação das condições.

Extra:
Para ainda mais segurança, procure sempre promotoras financeiras autorizadas que oferecem suporte do início ao fim da contratação. Afinal, ter uma promotora parceira, como nós da Quero Mais Crédito, faz toda diferença para contratar sem riscos!

Conclusão

Agora que você conhece os principais motivos que tornam o empréstimo consignado a melhor opção de crédito pessoal, fica mais fácil tomar uma decisão segura e vantajosa.

💬 Em resumo:

• Taxas de juros baixíssimas;
• Facilidade de aprovação, mesmo para negativados;
• Parcelas que cabem no orçamento;
• Prazos longos para pagar com tranquilidade;
• Segurança e transparência na contratação. Ou seja, muitas vantagens para os servidores.

Aproveite para se Informar Ainda Mais!

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